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固定利率房贷引入期权，可提前锁定三年后固定利率
房产市场升温，广州银行间围绕房贷的竞争也不断加剧。昨天，中国银行广东省分行在广州发布消息称，在全省范围内新推出3种个人房贷产品———存贷理财账户、融资宝和固定利率住房贷款。
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利率房贷引入期权
与其他银行固定利率房贷业务相比，引入期权是中行固定利率房贷的特点。【延伸阅读：专家建议:买房月供不要超过家庭总收入的1/3(图)】
据介绍，中行的固贷产品对3年期固贷利率增加了期权选择，允许市民在办理个3年期固贷时，可提前3年锁定将来的固定利率。3年后，如利率上升，则有权选择下一个3年内继续享受原固贷利率水平。
举例说，市民李先生在中行办理固定利率房贷，贷款50万元，期限20年，前3年固定利率为5.62％。与此同时，李先生还花贷款总金额0.72％的期权费也即3600元，购买了一个3年期的固贷期权。这意味着，如果3年后房贷利率超过5.62％，李先生仍可以选择继续以5.62％的固定利率还款。而如果李先生是采用浮动利率还款（目前5年以上房贷年利率为5.814％），则前3年缴纳的利息约为8.7万元，而按固定利率5.62％计算，前3年缴纳的利息大约为8.4万元，可节省约3000元。【延伸阅读：相同期限下月供最省钱 选择最适合你的还贷方式】
此外，3年后若市场利率已经上升，李先生有权选择下一个3年继续享受原先固贷利率水平。如果在3年内央行的房贷利率升息超过了这一费用，则李先生既可选择继续执行新的固定利率房贷，也可以选择浮动利率。
理财专家认为，在走上加息通道的环境下，选择固定利率期权可以将利率上升的不确定因素完全抵消，有利于房产投资风险的控制，此举对投资型房贷消费者更为合适，一般的贷款者则需要慎重对待。
房贷账户余钱也可理财
昨天，中行还针对那些手中有闲钱但暂时没有很好投资渠道、又想节省房贷利息的市民推出了具有理财功能的房贷产品———存贷理财账户。
据介绍，中行的这款存贷理财账户是国内为数不多真正具有理财功能的贷款账户。理财师举例称，假设市民林小姐经营电子器材批发生意，由于业务需要经常有大笔资金在账上停留，若林小姐在中行办理按揭业务，贷款50万元，贷款利率为5.8％，假设当天林小姐有50万元在活期存款账户上滞留，按活期利率0.72％算当天可得利息10元。如果林小姐选择存贷理财账户，则当天可抵扣贷款利息39元，加上本来就能获得的活期存款利息10元，一天的理财总共是39元+10元＝49元，可以用来还房贷的利息，且账户里的资金可以随时提用。理财专家认为，与传统的按揭产品相比，此举可帮助客户实现闲置资金的理财增值。
“融资宝”方便再融资
“融资宝”则是中行推出的可循环使用个人贷款额度新产品，其特点是贷款额度可一次申请，多次循环使用，此外贷款既可用于消费，也可用于投资。
假设市民张先生在中行通过按揭贷款买房，还款2年后，按揭余额降到50万元，而他的房产已到100万元。如果张先生办理了融资宝，中行可为他核定70万元的融资宝额度。这样，张先生就可以随时提取20万元的资金，用于消费或投资。但如果没有办理融资宝，当其需要再融资时，则要办理加按和重新审批等手续。
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