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邮储银行房贷打8.5折 警惕口头承诺违约风险

北京商报  2011-07-28 09:42

[摘要] 由于银行信贷收紧、资金面紧张,商业银行首套房贷利率几乎全线上调至基准利率。昨日有知情人士向记者透露,邮储银行近期逆市抛出首套房贷款8.5折利率优惠的政策,市场推测,邮储银行是想借此以达到扩大银行规模、吸引优质客户的目的。

由于银行信贷收紧、资金面紧张,商业银行首套房贷利率几乎全线上调至基准利率。昨日有知情人士向记者透露,邮储银行近期逆市抛出首套房贷款8.5折利率优惠的政策,市场推测,邮储银行是想借此以达到扩大银行规模、吸引优质客户的目的。

邮储银行仍打8.5折利率优惠牌

6月以后,几乎所有银行都把首套房的利率调整到了基准利率,更有部分揽储成本高的中小银行停办个人房贷。据知情人士透露,目前北京市的首套房新房首付为三成,利率按基准利率计算;二手房首付在四成左右,但是邮储银行比较奇怪,购买首套二手房可以享受8.5折利率优惠。据了解,除邮储银行外,目前其余银行并无优惠。

记者昨日致电北京各大银行了解到,包括工商银行、建设银行、中国银行等商业银行均反馈,目前对于首套房贷采取的是“首付三成+基准利率”的相关政策,此前存在的8.5折、9折等优惠均已取消,但有邮储银行客服人员介绍道,购买首套二手房,首付比例30%,贷款利率一般来说是基准利率,但是北京地区部分支行可以做到8.5折优惠。

随后,记者电话采访了邮储银行北京地区多家支行。只要可以办理房贷业务的支行,均能为符合条件的客户提供8.5折的利率优惠。“如果没有不良记录,能与卖方签订网签合同,就可以到支行申请贷款,如果在国有、企事业单位,可以提供半年工资流水,申贷就更加容易。”邮储银行海淀支行某客户经理对记者表示,并称这是银行内部的优惠政策。

靠优惠揽客缘于低成本运作

其实,对于邮储银行逆市提出的8.5折利率优惠,多数业内人士及中介机构表示不解。“可贷资金规模减少,加上之前高息揽储和同业拆借的压力,银行‘来钱’的成本非常高,此时给出8.5折优惠基本可以说是赔钱的。”北京中原地产三级市场部研究总监张大伟给记者算了笔账:以5年期以上贷款为例,现行的基准利率为7.05%,如果按照最初的7折优惠利率,折后利率为4.935%,远低于5.5%的存款利率;如果按照8.5折利率计算,则为5.9925%。

“看上去5.9925%是比5.5%要高,但是这其中只附加了银行的存款利率成本,却没有考虑银行的运营、高息揽储和同行业市场拆借的成本。”一位银行内部人士透露,如果算上这部分成本,实际“来钱”的成本要远远高于表面上看到的存款利率,换句话说,8.5折贷款利率银行是要亏本的。

但是,一位熟悉邮储银行内部运作的知情人士透露,邮储银行的成本构成比较特殊:其运营基本委托邮局门店进行,实际成本只涉及人力方面,远低于正常银行运作;由于邮局的网点范围广,特别是偏远地区的网点数量较多,所以多以活期存款为主,“来钱”成本更低;此外,由于邮储银行并非是纯商业银行,揽储压力并不大,所以不需要花费太多的人力、物力揽储,同时,在同业拆借市场,邮储银行也多以拆出为主,几乎没有拆入款。

“综合几方面原因,就是邮储银行的‘钱’来的太便宜了,所以才敢在现在这个市场环境下还给出优惠利率。”上述知情人士分析。

客户应警惕口头承诺违约风险

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也持同样看法,邮储银行公司客户较少,多以零售业务为主,所以资金来源比较丰富,资金面压力较小,所以有资本开出8.5折利率优惠。“这样一来,可以扩大银行规模,吸引优质客户。薄利多销就是这个道理。”郭田勇补充道。

对于这一优惠的营销模式,有一些欲购房客户提出质疑,现在银行只是口头承诺可以给予8.5折的利率优惠,如果贷款审批下来只能做到基准利率,或者银行迟迟不予放款,那对于已签订二手房购房合同的客户来说,很有可能面临增加购房成本和违约的风险。

其实,某股份制银行客户肖女士就遇到过类似情况,年初在这家银行申请了首套房贷款,当时承诺利率能做到7.5折优惠,但是一个多星期后审批下来,却由此前的7.5折变为了基准利率。

所以,相关专家提醒正在购房的客户,在贷款之前,不要轻信口头承诺,一定要了解清楚具体的购房细则,同时多留存证据保护自己的合法权益。

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