[摘要] 1991年中国住房信贷业务开始了起步，经过20多年的演变，商业贷款的年限从10年延长至今天的30年，然而政府和银行给了购房者借贷的偿还时间，但却没有给予还贷的机会，近4年商业贷款基准利率浮动至6.55%。目前，广州房价趋高，首付成本增加，同时贷款收紧，还贷成本不断加大。
编者按：随着房价日益高企，贷款买房成为购房者成功置业的捷径，但是如今这条捷径遭遇了多方围堵。4月广州公积金拟推新政，欲限制二次贷款并收紧贷款额度，同时银行商业贷款额度也持续收紧，贷款优惠几近绝迹，普遍利率上浮高达20%。在这场政府和银行的合力围剿中，房企与购房者面临怎样的“围城困境”？这样的困境背后有着怎样的政策变化？房企和购房者如何应对？
房天下讯 1991年中国住房信贷业务开始了起步，经过20多年的演变，商业贷款的年限从10年延长至今天的30年，然而政府和银行给了购房者借贷的偿还时间，但却没有给予还贷的机会，近4年商业贷款基准利率浮动至6.55%。目前，广州房价趋高，首付成本增加，同时贷款收紧，还贷成本不断加大，在北上广深四大城市中，广州首套房商业贷款政策最为严格。
基准利率4年3调
中国房地产发展20多年，商业房贷在其中扮演者举足轻重的角色。广州房地产起步算比较早，也是发展得较为迅速的城市之一。在房地产调控方面，一直跟随着中央的政策走，个人住房贷款政策也不例外。广州目前实时的房贷政策便是：首套房首付三成，二套房首付七成，第三套房暂停贷款，且贷款利率为基准利率的1.1倍。
不过，商业贷款政策与其说把握在政府手中，不如说由各地的银行执掌。在保持与政府和央行的政策不冲突的情况下，根据银行自身的资金和资本运作，对商业贷款政策进行调整。
房天下编辑观察这四年的央行公布的基准利率，在2010-2012年三年间，基准利率均进行了调整，2011年对利率上调，2012年后再下调，而2012年7月6日的一次调整后，至今基准利率未变动。
四大行广州首套房贷优惠
以实时的基准利率为标准，各大行均有所浮动，且在不同的地区有不同的表现。房天下编辑以工、农、建、中四大银行在广州、北京、上海和深圳四行的商业贷款利率为例，对比后显示，在二套房利率方面，北上广深四个城市房贷利率基本为基准利率的1.1倍，但在首套房方面，广州的房贷利率优惠。
数据来源：融360 整理：房天下
房贷政策上演升级秀
住房贷款本是为购房者提供实现提前置业的资本，从1991年住房信贷业务起步，一批又批购房者成为被诱捕者。商业贷款还款年限从1995年的10年期，变20年，再延长至今的30年。而首套房房贷比例由2成变3成，二套首付比例则有3成变5成，5成变6成，最后由6成变成7成。
政府下发房贷新政，初衷是为了严格限制各种名目的炒房和投机性购房。然而在市场的作用力之下，商业贷款政策这场升级秀，似乎购房者成为牺牲者多于成为被拯救者。
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