[摘要] 中国人民银行３月１日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。央行有关负责人表示，此次利率调整的重点之一，是为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
中国人民银行３月１日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。央行有关负责人表示，此次利率调整的重点之一，是为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
融资难、融资贵，是近几年中国实体经济发展和转型升级的一大障碍。在央行连续降息、降准的背景下，如何从体制上解决这一问题，成为前来报到的代表和委员们关注的焦点。
做减法：扭转“不借等死，借钱找死”的尴尬
“我去年到了２０多个省调研，发现只有约１０％的小微企业从银行获得了贷款，但利率普遍上浮约３０％，９０％的小微企业要靠民间借贷，融资成本在２５％左右，应急式的过桥贷款利率更高达４０％。”人大代表、经济学家辜胜阻将他的调研结果告诉记者时语气沉重。
辜胜阻说，我国经济转型过程中，正面临不可避免的“阵痛”，而高昂的融资成本却挤占了企业本已狭窄的利润空间，大量小微企业陷入“不借等死，借钱找死”的尴尬。
“这反映出金融结构不合理，高度依赖间接融资。”辜胜阻指出，这迫切需要金融改革“去杠杆化”，健全多层次的市场体系，推进股票发行注册制改革等一系列简政放权举措，还权于市场，利用市场机制筛选企业。
同样本着简政放权的考虑，银监会去年将信贷资产证券化业务审批制改为业务备案制，意味着获得资格的银行以后可以更主动地发行产品。银监会数据显示，仅去年上半年资产证券化就盘活了８８６亿元存量信贷。
政协委员、华东师范大学国际金融研究所所长黄泽民认为，政府不该替代市场做太多事情。“一些下行压力需要市场自己内部消化，减少政府对于市场的过多干预，疏通资金流向实体经济渠道。”
做加法：拓宽融资渠道，引入民间力量
在淘宝经营一间牛仔裤小店的寒冰强还记得他人生中得到的笔贷款，虽然只有４０００多元。“对于首次创业的我来说，已经高兴得想大喊了，不需抵押和担保，这笔钱不仅是对我网上积累信用的认可，还是我创业起步的敲门砖。”
在蚂蚁微贷帮助下，２０１４年已有超过１００万像寒冰强这样的客户获得了近２５００亿元的信贷支持。
民营银行大多定位于草根金融，使缓解融资难、融资贵问题有了新的希望。此前，首位获得微众银行贷款的客户利率为７．５％，基于互联网大数据做小微贷款的蚂蚁微贷平均利率在１０％至１５％，都低于小微企业其他渠道的实际融资成本。
政协委员、国务院发展研究中心对外经济研究部部长张小济认为，在市场经济背景下，政府不是市场，应更多拓宽融资渠道，多引入民间力量。
“要鼓励民营银行投入，改善微型金融供求关系，形成大、中、小多元的金融机构体系。”政协委员、中国人民银行副行长潘功胜提出。
潘功胜表示，农村金融、小微企业金融等微型金融市场需求巨大，金融机构实施战略转型以及全方位调整优化资产、业务结构有广阔空间。金融机构关键要把服务方式创新、风险管理、业务交易成本控制等做强，形成核心竞争力。
防风险：“子弹不能乱飞”
“互联网金融的迅速发展，在提高金融效率、降低交易成本、提升金融普惠性以及促进民间融资阳光化等方面发挥了积极作用。但无论是对现有的金融机构，还是对金融创新业态，监管者都需要在创新、效率和风险之间寻找均衡，既要鼓励金融创新，又要控制好风险。”潘功胜说。
对于创新的互联网金融该如何规范，一些专家提出，“让子弹飞一会儿”，给金融创新产品足够的空间。也有委员表示忧虑，由于创建互联网金融网站成本低，某金融网站上午１０点上线，下午４点收钱走路，２亿多元资金就卷跑了。
有效监管大量金融创新产品面临巨大挑战，也需要时间去观察和分析。潘功胜的看法是，子弹可以飞，但不能飞过“红线”。
“与此同时，要注重对于不同业态的互联金融实施分类监管，把握创新界限和力度，不应对不同市场主体的监管标准宽严不一，以维护互联网金融投资者权益的保护。”辜胜阻代表说。
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