银行全面进军互联网金融 未来或成“主力军”

近日，工行、招行纷纷推出发展互联网金融的战略，已经从简单的网上银行延伸到电商平台、全面的金融服务平台方向。对此，专家认为，这是互联网金融倒逼传统银行进行改革的结果，但二者会是竞合关系，将来有可能融合，随着发展，银行系互联网金融平台或是互联网金融界的“主力军”。

传统银行“逆袭”

近期，传统银行真正开始了一些大动作。工行推出e-ICBC体系，主要是三个平台：电商平台融e购、社交通讯工具融e联、直销银行融e行。业内认为，工行以电商平台积累大数据，核心思路仍然是将用户圈在自己的范围之内，客户有什么需求，其就提供什么业务，这是e-icbc之下，工行提供电商、提供IM，提供直销平台等的逻辑。

招行也于近期低调推出了“小企业E家”。围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求，开发了企业在线信用评级、在线授信、创新型结算、在线理财等互联网金融产品，一网打尽中小企业的其他如闲散资金理财、生产链条、内部管理等多方面所需的金融服务，创新思维可见一斑。

招行在小企业E家的介绍里表示，互联网金融脱媒进程中，商业银行独立承担了账户、结算、清算、收单、反洗钱等大量管理和运营成本，但在紧密贴近用户需求的新型互联网金融机构挤压下，银行正不断被“后台化”和“边缘化”，“存、贷、汇”遭遇全方位金融脱媒，使得商业银行正逐渐退化为整个金融链条的OEM商，并被残酷地甩在价值链的尾端。金融脱媒不可逆转，意味着商业银行必须遵循互联网的生存法则，在全新的行业分工和要素分配过程中掌握主动、顺势突围。

工行、招行的新动作反映出传统银行的觉醒。两年前这些银行的想法并不如此。在2013年年底的第九届中国电子银行年会上，就有多名银行业人士表示，互联网金融对传统银行不是冲击，许多国有大行早在10年前就开始探索互联网化。当时业内人士所指的互联网化，更多的是网上银行、电子银行，将存贷汇等核心业务搬上互联网，使得金融服务更加便捷化。随着余额宝、众筹、P2P、直销银行等多样化的互联网金融形态的出现，国有大行也纷纷探索新的互联网金融形式。

将来或是“主力军”

近日也有多家银行发布年报，多家银行2014年全年净利润增幅降至个位数，与此对应的是，一些股份制银行去年实现了利润两位数增长。

业内人士认为，中国金融业改革步伐的加快，特别是利率市场化使存贷利息差进一步收窄，也对银行业利润的增长形成了挑战，未来银行可以通过拓展更多的中间业务，针对客户的实际需要来创新产品、创新服务，寻找新的盈利增长点。发展互联网金融或是突破口。

中国小额信贷联盟理事长杜晓山表示，工行等宣布互联网化，发展互联网金融，实际上是互联网基因的机构倒逼其改革的结果。“互联网金融可以简单的理解为‘金融基因’+‘互联网基因’”，他表示，现有的互联网金融平台大体分两拨，一拨是传统银行和传统金融机构利用互联网技术、利用互联网信息通讯技术的快速发展来做互联网金融;另一拨是电商和互联网金融机构和企业，互联网的基因和组织来向金融业的扩散和延伸。当前互联网金融能发展得那么迅速说明传统银行在金融服务的供求上做的不够。

对于二者的关系，杜晓山表示，银行互联网金融平台与其他的互联网金融平台是竞争和合作的关系，各有各的优势和劣势，不存在谁取代谁，有可能融合，双方是‘主力军’和‘地方军’的关系。，“互联网金融是‘地方部队’，传统银行发展互联网金融之后可能成为‘中央部队’。”

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，目前一些年轻客户不再去柜台，喜欢在网上解决吃穿住行等方面的问题，银行为了激活这些存量客户，就必须发展互联网金融。随着大力推进互联网金融产品、搭建一站式服务平台，未来银行可以与互联网金融机构全面竞争。