[摘要] 日前,中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有大行广东省分行,均将首套房房贷利率从基准利率上调至基准利率的1.05倍。
日前,中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有大行广东省分行,均将首套房房贷利率从基准利率上调至基准利率的1.05倍。二套房房贷方面,有银行从基准利率的1.10倍上浮至1.15倍。据悉,继四大行宣布房贷利率上浮后,商业银行也紧随其后,有的银行二套房房贷利率甚至上浮了20%-30%。在去杠杆的背景下,银行资金成本增加,房贷从紧,这也导致不少此前已经锁定八五折或九折优惠的房贷至今仍未放款。
案例
申请到房贷利率优惠 苦等三个月却仍未放款
近期,房贷利率再次上调,是不是很多人庆幸自己在利率上调前已经申请到优惠了呢?可是,近期不少贷款买房的购房者反映,此前申请到的八五折、九折优惠房贷至今仍未发放,多次咨询银行后,得到的答复大多是:“上调利率到基准的,可以快速放款,否则只能慢慢等。”
增城余先生为此特别烦恼,他在今年年初入手了一套二手房,4月18日过完户,5月初出押。当时申请到的房贷利率为八五折,但是银行至今仍未放款。多次催促银行后,余先生被告知如果将利率调至基准,15天内就可以放款。“真是郁闷,30年的贷款,一下子就要多付30多万元的利息!”余先生很无奈,可又不想调高利率,只能选择继续等。更麻烦的是,因为余先生买的是二手房,该房的原业主想通过“卖一买一”的方式来换房,所以还等着余先生的这笔房款来支付新房首付。
业内人士向记者表示,类似余先生这样,已经申请到优惠利率但仍未放款的情况比较多,银行普遍要求这类客户提高利率至基准,银行才会较快放款,否则客户只能慢慢等。而能够接受利率上浮的客户,也将优先获得放款。银行方面人士表示,最近银行还在消化前期批准的贷款,其中的低利率贷款,大部分还在排队处理过程中。
首套房贷款利率全面回归基准
利率增速已趋下降
据房贷报告显示,7月首套房贷款平均利率上升至4.99%,相当于基准利率1.02倍。这是继2013年首套房贷款出现全面基准利率后,时隔四年范围内首套房贷款再现全面回归基准利率。数据显示,从首套房贷款平均利率走势来看,7月首套房平均利率为4.99%,环比上升2.25%,同比去年7月的4.44%,上升12.38%。
不过,报告分析也指出,针对目前首套、二套房贷款利率不断上升的情况,其实不必太过惊慌。当前首套房贷款利率上升增速已趋于下降,表明上升速度已经变缓,在未来一段时间内,房贷利率将会趋于一个合理范围。专家也持同样观点。他认为,虽然房贷利率全面回归基准,但现阶段利率仍处于较低水平。专家表示,近期房贷利率即五年期以上的贷款利率为4.9%,该利率是在2015年10月24日央行降息以后形成的,属于2015年频频降息的结果。和2012年7月经调整的5年期以上贷款利率6.55%相比,目前的利率已经处于较低水平。“如果银行按照1.1倍基准利率计算,实际的贷款利率在5.4%,也低于过去曾出现的五年期以上贷款利率6%以上的水平。”专家说。
购房成本增加
不少人选择观望
此次房贷利率上调,已是今年内广州国有大行的第四次调整,年初首套房贷款利率为基准利率八五折。地产经济学家邓浩志表示,这代表着,财务费用半年提升超20%,对于楼市来讲影响颇深。从微观上看,房贷的再次收紧会影响到贷款者的成本与月供。从宏观上看,购房财务成本的提升会加速消耗购房的资金。所以,无论是对于房企还是购房者而言,这次房贷利率的上调对楼市的打击是肯定的。
此前,有一项调查显示,“新政”对刚需购房者影响,43.6%的刚需购房者表示,受新政影响,推迟或取消了购房计划,还有29.9%选择了观望。促使受访者推迟或取消入市,持观望态度的首要原因是“购房成本增加、超出预算”。
算算账业界观点
“捱贵息”将会 持续一段时间
地产经济学家邓浩志表示,房贷连涨的原因有两个:,贷款额度不断减少。从第二季度开始,中央便开始高调“去杠杆”。6、7月份M2增速连破10%,创30年来新低。与此同时,央行逆回购动作时时暂停,大量到期资金得不到对冲,市场出现了一定程度的资金紧张。这些因素所造成的影响是,银行可放贷额度不断减少,其结果是较低的房贷被部分放弃。房贷业务之于银行,是货币扩张阶段的优质业务。业务量大,风险低,稳定,就是回报偏低。但在货币紧缩情况下,房贷就会变成优先被砍掉的业务。因为可放贷总量减少,银行会更愿意把贷款发放给高的项目,而不是偏低的房贷。所以,银行最近拖延放款,甚至要求客户加息放款,也就不足为奇了。
第二,银行融资成本提升。近期银行普遍提高定存利率揽存。的中信银行三年定期年利率为3.905%,比基准利率2.75%上浮了42%,其余银行也有着不同程度的提高。除此之外,32家银行的大额存单利率也普遍上浮了40%以上,三个月期上浮45.45%,六个月、一年期、两年期上浮50%……银行融资成本的提升,使得放贷利息也跟着上升,这自然也反映在房贷上。就在7、8月份,部分央媒已经开始发声,希望“去杠杆”不能过猛,不要影响实体经济复苏。然而,其中的实际变化仍待观察。从目前情况看,“捱贵息”将会持续一段时间,而房贷利息何时变化,则需要密切留意国家货币政策的动向。
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