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20多年二手房,贷款被拒!二手房能贷多少年?

郑大源 2018-03-08 07:32:22

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买房就想要迅速入住,周边配套完善,地段又不错,这是很多人选择二手房的原因,选择二手房的新旧程度不仅仅是个人喜好,也是贷款考虑的因素,你看好的二手房有可能在申请贷款时候,只能贷款20年,或者20年都没有,那可就直接导致月供成本的提高,那么哪些情况会影响房贷年限呢?

南方房产的粉丝在文章评论处给我们提问:

买市区的二手房,电梯/楼梯//老破小,经常面临一个贷款年限的疑问,还有购房者在预算首付月供时,怎样计算预算能比较接近真实购房后的资金支付情况。

相信很多人都不太懂二手房贷款的年限问题,幸幸苦苦看中的房子,等待银行办理贷款的时候才发现,不能办理贷款,被拒绝!那很绝望好么!!

为什么二手房贷款容易被拒绝?南房叔给大家科普一下。

1,实际上直接影响房贷年限的就是房龄的问题,在买二手房的时候一定要查看好这个房子的房龄,一般来说,购买房龄偏老的二手房获批的贷款年限都比较短,在实际价值评估的时候会更加谨慎!

房龄越低,说明房屋质量越好,成数越新,房贷年限就越长;

相反,房龄过长则年限则越短,甚至还会被拒贷。

房龄超过20年,且面积过小的房子,银行很可能直接拒贷,更有少数银行规定房龄在15年以内的二手房才可以贷款,对于一些优质的可以放宽条件。

2,如果是年轻人购买二手房的话,贷款没什么影响,就怕年纪比较大的,年龄越大,获批贷款年限越短。很多商业银行在审核房贷时将申请人年龄放在第1位。

虽然国家规定不超过退休年龄的职工都可以贷款买房,但实际上考虑到借款人的还款能力,银行在审批房贷时,都会要求贷款期限与借款人年龄之和不得超过一定年限,一般是60年或65年。

3,还有就是你们有可能没有经历过,但是听说过,用公积金贷款的年限会短?为什么呢?

选择用公积金贷款,就需要关注到你的公积金缴存的情况,如果你收入颇高,但使用公积金贷款的话,银行会格外关注你,因为公积金制度设计之初就是为了保障基本住房需求。

由于公积金贷款利率很低,高收入人群如果选择最长贷款年限,实际上是占用了公积金贷款额度。这不利于公积金惠及更多刚需人群。

所以就会遇到缴存额度越高,贷款年限越短的问题。

4,还有就是土地的使用年限,我们住宅的是70年的产权,公寓是40年的,通常都是房龄是短于土地使用年限的。部分银行对土地使用年限也有规定,要求贷款年限不得大于土地使用年限。

但是注意的是这个土地使用年限是开发商拿地时间,而房龄则是从开发商交付之日算起。不要弄错了哦~

所以二手房的贷款年限主要是看房龄,贷款人的年纪,土地的使用年限,等等,这是一个综合评判的结果,并不能保证你能贷款多少年,所以多问问中介的案例,还有咨询银行。

如果房贷贷款的年限变短,直接就会影响你的月供,月供高了,那生活可以就不美滋滋了,变成了一个完全的房奴了~

那么房贷月供和收入比例多少合适呢?南房叔给你们做个参考。

通常来说,你向银行贷款,月供的还款额不超过月收取的50%,当然每个人不同,我们具体来看看:

如果你年轻,年纪在20-25岁,工作也稳定,收入也比较稳定的话,月供其实可以在40%-45%之间,因为这时候的你还在拼搏事业,即使已婚有孩子,压力也比较小,万一你还是个潜力股,所以月供占收入的比例可以高一点!

如果已经中年结婚生子,需要养家养孩子的话,月供的比例可以占家庭的收入的30%,别以为家庭的开销不大,算下来,家庭的开支还是真真实实的大啊,还有孩子的教育,所以要减少月供的比例。

重要的就是不要太高估自己的收入能力,要考虑到财务的流动性,好好计算一番开销,当然也需要了解你们自己的未来收入,如果单纯为了想要贷款利息少而缩短贷款的年限有过高的月供,那就要考虑到以后资金的流动性和万一换不了贷款的危险性~

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