文｜邓浩志
我查了一下，大湾区范围内首套房贷利率深圳，多数年息为4.95%；广州次之，多数年息为5.2%；然后是东莞、佛山、江门等，首贷年息略高一点，在5.2%~5.4%之间；是惠州，首贷年息6.2%左右。我又问了几个大湾区外的三四线城市操盘的同行，他们都是6%左右的利息，二套房贷已经到了6.8%。基本上是城市级别越高，利息越低，可贷额度越大，融资途径越多。这种资金往大城市聚集的背景，也是推动大城市房价的因素之一。而反过来，三四线城市流出的不但是人口，还有资金。所以大小城市之间的购买力差距也越来越大。深圳这么多钱，利息这么低，也难怪大家都用高杠杆了，这些是小城市居民理解不了的。
上面说的只是房贷，除此之外还有通过其他路径进入楼市的资金（不便展开细说）。那些房贷以外流入楼市的资金并不是普通民众能获得的，比方说至少你名下必须有家公司等等。这也使得越是高净值精英群体，获得融资的额度会越大，融资成本反而也越低。而普通民众只能随大流，被动接受房贷的涨跌。这也使得在不动产投资这个领域，“富人”和“穷人”之间的杠杆差拉大，成本差拉大，最终差也拉大。
最后要提一下某个别外资银行，目前在多个城市的首贷利息仍维持在4.65%，或只是稍微上浮。虽然他们对贷款业务的额度有一定限制，但其与四大行为首的国内银行的利息差距是巨大的，而且是长期维持这个差距。我搞不懂为什么会这样，为什么人家的成本可以压得这么低？国内银行是不是还有很大的优化空间？
城市建设的强者恒强效应
某财经媒体对各省普遍推行“强省会”战略进行了比对，数据非常有意思，摘录一些：
1、 除去直辖市分省来看，在万亿GDP俱乐部城市成员中，江苏有4个（苏州、南京、无锡、南通），广东有3个（广州、深圳、佛山），浙江（杭州、宁波）、山东（青岛、济南）和福建（泉州、福州）各有2个，湖北（武汉）、四川（成都）、湖南（长沙）、河南（郑州）、安徽（合肥）、陕西（西安）各1个。如果剔除上海、北京、天津、重庆4个GDP过万亿的直辖市，再剔除省会城市和计划单列市，则仅有苏州、无锡、佛山、泉州、南通5个普通地级市是万亿GDP城市。
2、 值得关注的是，诸多中西部省份省会城市“一城独大”。
由于与东部沿海地区所处的发展阶段不同，中西部省份纷纷选择做大省会城市，以在本区域形成龙头效应。但需要警惕的是，集中精力做大做强省会城市，也会带来“虹吸”效应。作为万亿GDP城市，西安、成都和武汉3个城市占全省经济总量在30%-40%，遥遥领先省内其他兄弟城市。其中，西安在陕西全省所占的份额，达到38.27%，成都占四川省的36.45%，武汉占湖北省的35.43%。举全省之力发展一个城市容易形成“灯下黑”， 只有不断加强协调均衡，缩小差距，才是真正的高质量发展。
集中精力做强省会有很多优势，再加上国家重点发展大城市、都市圈、城市群的思路，这种强者恒强的态势不会改变。所以对普通人而言，置业、创业、就业都应该往资源更丰富的大城市走才是正道。
邓浩志2021-02-10 09:00:00
