[摘要] 12月份以来，全国银行“停贷潮”蔓延态势达到峰值，停贷的城市逐渐由一二线城市发展到全国，停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房，停贷银行由中小商业银行也逐渐扩展到大型银行。房贷收紧原因何在？对明年楼市又有何影响？未来的房贷政策走向如何？房天下楼市今日谈将为你一一详解。
编者按：临近年底，不少购房者感受到楼市的一股寒流，这股寒流并非来自市场成交，而是来自房贷的收紧。12月份以来，银行“停贷潮”蔓延态势达到峰值，停贷的城市逐渐由一二线城市发展到，停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房，停贷银行由中小商业银行也逐渐扩展到大型银行。其背后原因有哪些？较往年相比，今年房贷市场有何不同？为何一边是市场需求的进一步积攒和释放，另一边却是银行在房贷特别是在按揭贷款上的缩水与谨慎？这透露出明年楼市的哪些走向？房天下楼市今日谈将为你一一详解。
年末银行房贷收紧成常态
（广州日报）记者从某研究中心发布的半年快评中看到，通过对21个城市的66家银行的电话调研发现，各地银行贷款总体已进一步收紧，已经有三成非国有银行停止了个人住房贷款业务，而国有银行停贷的比例明显偏低。在停贷比例方面，二套房的停贷比例略微高于首套房。
首套房方面，与年初利率优惠普遍存在的情况不同的是，仅剩二成的银行还存在利率优惠，广州、佛山和惠州首套房贷利率甚至上浮了10%。仅15%的商业银行仍维持今年上半年的水平，但这些商业银行普遍对贷款人的资信情况要求更为严格，甚至有银行要求贷款人在银行必须办理某些特定业务。
二套房方面，广州、深圳等5城市提高首付比例，惠州个贷利率提高至基准利率上浮20%的水平，升幅，福州和西安也在基准利率的基础上上浮了15%。
（金融时报）根据融360金融搜索平台发布的房贷市场报告，截至目前，已有北京、上海、广州等40个城市相续出现暂停房贷现象。而12月份以来，银行“停贷潮”蔓延态势达到峰值，停贷的城市逐渐由一二线城市发展到，停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房，停贷银行由中小商业银行也逐渐扩展到大型银行。
事实上，许多没有暂停房贷的银行，也不约而同地提高了按揭贷款的利率。据融360对62个重点城市近800家银行进行的摸底调查，首套房仅有3.27%的银行可执行8.5折利率优惠。在二套房贷上，已停止受理申请的银行占比为13.44%，执行1.1倍利率的银行占比65.58%。
（房天下）房天下走访广州多家银行发现，本月广州各大银行房贷利率情况与上月相比变化不大。但有不少银行表示，本月做房贷的人比上月更冷清了，而越近年末，银行也基本“无钱可借”，资金松动还需等到明年年初。
从五大行情况来看，首套房贷利率维持在基准和上浮5%-10%的范围内，利率变动情况相对稳定。但从房贷条件上看，农行、建行、交行均表示目前房贷相对紧张，具体放贷还需等明年。
外资银行方面，即使在各大资金相对紧张的时期，外资银行也仍保持着首套利率的优惠政策。然而从本月情况来看，广州各大外资银行在房贷优惠上也不像过去那么“笋”了，85折的优惠基本无处可寻。恒生和汇丰银行均9折的优惠，而已将首套房贷利率调至基准。具体情况还需看明年。
而在中小银行方面，利率普遍上浮10%-20%，然而高利率申请下来贷款银行也基本做不到及时放款，多家银行表示放款还需等，但对于目前银行资金是否紧张，浦发银行有工作人员则告诉小编，主要还是一个时间截点问题，年末银行对于房贷投入不多，加上目前市场相对冷静，做个贷的客户也有所减少。
（每日经济新闻）与往年不同，今年的房贷市场呈现较大差异。首先，停贷时间较往年提前，持续时间较长。其次，停贷城市数量多，自进入12月以来，先后有40个城市出现停贷现象。此外，房贷利率优惠幅度减小，甚至出现没有优惠甚至高于基准利率的情况，今年房贷利率达9.17%（即基准利率上浮40%，这个峰值出现在珠海）。
全面停贷背后
（金融时报）业界人士分析，不少银行房贷“停贷”固然有年底额度紧张的原因，但也在很大程度上反映出其对房价调整风险的担忧和警觉。这是因为，银行发放的按揭贷款多以住房为抵押，在房价上涨周期中，由于抵押率的存在，基本上能够覆盖风险。但如果房价出现回调，那么抵押物价值就迅速缩水。虽然眼下市场成交活跃，刚性需求仍然很大，但是其支付能力能否与当前的房价相匹配却难以判定，潜在需求并不一定会转化为具有实际购买力的有效需求。如果房价上涨势头不减，那么很可能会出现观望气氛。虽说提高利率能够在一定程度上缓释风险，但这更加重了购房者的负担，如果房价回调幅度过大或者购房者个人资金链断裂，那么断供现象有可能会卷土重来，这是一些银行干脆停贷的直接原因。
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