今天起,广州12家银行利率降至3.85%!但这群人却哭了…

今天，央妈创造了一项让人「牛逼」喊到破音的历史。

2019年8月，LPR首次执行，至今已有四年多的历史，期间与房贷利率挂钩的5年期LPR一共下调8次，每次幅度都在5-15BP之间。

独独这次，央妈一口气下调25BP，可谓史无前例。

我猜，大概只有一步到位，拿出震惊四座的力度，大家才会看到央妈救市的强烈决心。

随着LPR下行，广州各大行房贷利率集体下调，从你看到这条推文开始，以下银行均已正式执行最新房贷利率：

二套LPR（3.95％）＋30BP，即4.25％

如果你近期打算买房，现在就可以安心贷款了。

你的房贷利率，不会马上下调

降息之后，大家最关心的是下面2个问题，我简单回答一下。

1、我刚申请贷款，还能享受最新房贷利率吗？

同贷书还没下来的同学，利率以同贷书为准，可以享受最新利率。

同贷书下来，但钱还没下来的同学可以和银行沟通，十有八九会给你最新利率。就算ta不愿意，你还可以换银行，大把大把的银行经理愿意笑容满面地接待你。

但房子过户之后，你就没办法转银行了，乖乖接受4.1％的利率，等明年下调吧。

2、已经在还贷了，房贷利率会降吗？

分几种情况讨论：

①使用的是固定利率（常见于2019年及之前买房的买家）

房贷利率下调与你无关。

②从前是固定利率，后来转为与LPR挂钩的浮动利率（常见于2019年及之前买房的买家）

房贷利率会在LPR重新定价日下调，你们的重新定价日多为每年1月1日，再等10个月就会下调。

③从办理贷款开始，就使用与LPR挂钩的浮动利率（常见于2020年及以后购房的买家）

房贷利率会在LPR重新定价日下调，你们的重新定价日多为批贷日。

举个例子，如果你的贷款是在3月1日批贷的，那么下个月1号你的房贷利率就会更新，但如果你的贷款是2月1日批贷的，那就得等到明年2月。

总之，并不是今天降了LPR，你的房贷利率就会马上下调。

就算等上半年，也不过是基操。

房贷利率下降，会有什么影响？

但在我看来，这件事影响最深刻的，反而会是以下几点：

现在借100万，利息只需3200元，压力很低很低，一些担心市场的首套买家，也会在央妈的强烈信号下转换心态，逐渐回到市场。

叠加每年春节后买房潮，今年必然会有场热闹的小阳春。

你看，已经有销售在秀成交了。

不过，这些热度能持续多久，要看央妈接下来还有没有发力。如果接下来还有给力政策，或许今年我们就能扭转乾坤。

2、房子挂牌／放租可以三成首付，这项政策有望于近期明确

其实，我今天刚向某大行核实过，对方的答复是这样的：

“人行已向各商业银行收集1.27新政落地操作细则，目前人行暂未给予回复，我行将按人行指导规范执行。”

也就是说，还不行！

但在广州，有两家大行告知客户可以操作三成首付，对方同样来头不小。

综合双方情况判断，以上两家银行大概率是收客但不批贷。

就像去年9月，广州据传可以执行2成首付，不少银行接受买家申请，但一直不出具同贷书。最终人行不同意执行，导致所有申请全部驳回，大量售楼部出现退房潮。

很多时候，犹豫就代表着拒绝。127新政即将满月，但人行还未给出指引，也算是破天荒的头一遭。

某业内人士透露，人行至今还没同意全部放开。

但我觉得，这件事很快就会见分晓，甚至大概率会朝允许执行的方向落地。

毕竟LPR降息史已经创造了全新历史，继续藏着掖着调控政策，反而不利于全面复苏。

经济还需稳固，政策还需发力，长期来看，LPR仍有调降可能，别看当前LPR是历史最低，它也可能是未来三年最高。

但指望近期再来一次史诗级降息，几率不大。

央妈已经摈弃了挤牙膏式出利好的传统方式，与其5BP降5次，不如一次性把25BP降完。

一鼓作气的道理，很多人都懂。

银行的盈利方式，你可以理解为存款给你2％利息，贷款收取3％利率，中间差距的1％净息差，就是银行收益。

截至2023年三季度，商业银行净息差已经降至1.73％，从走势图来看，也是十年来的史低。

图片来源丨梁中华宏观研究

没意外的话，银行会继续推动存款利率下降，来挽救岌岌可危的净息差。

所以，如果你继续努力存款，可能过得比银行还狼狈。

不如找＠二娃买套房，这才是大势所趋

5、经营贷会逐渐淡出买家视野

从前购房者热衷经营贷，一是因为利率低，二是因为买二套需要4-7成首付，经营贷可以做到三成。

而现在，以上两项优势几乎都被抹平：

①从房贷利率5.8％，经营贷利率3.2％，如今房贷利率3.95％，经营贷利率3.0％，两者之间的差距从2％以上缩水到不足1％。

②从前买二套要4-7成首付，现在无论几套都能三成。

坦白说，已经没多少人愿意顶着高额的垫资过桥费＋每三五年一次的拒贷风险做经营贷了，稳定且便宜的房贷，最终成为所有购房者的首选。

或许接下来几年，经营贷购房这种违规方式，将从买家视野中彻底消失。

至于已经用上经营贷的朋友们，早日出清吧～～

2月24日中午12点，天河润府样板房首次直播，你们关注的开盘时间、首推户型、具体价格信息、学校问题，二娃和广哥也会在直播中逼问销售，大家一定不要错过哦！记得预约直播。