[摘要] 对于很多业主来说，今年元旦起房贷的压力要减少了。去年央行两次降息，不少降息前贷款购房的人，今年元旦开始将正式享受降息后的相对低利率。根据计算，期限20年的100万元的房贷，每个月可以少还近300元。值辞旧迎新时节，手中有闲钱该提前还贷还是进行理财，让不少“房奴”纠结。
20年百万房贷每月少300元
据了解，去年6月8日央行将5年以上贷款利率从7.05%下调至6.8%，降低0.25个百分点。而7月6日，5年以上贷款利率再下调0.25个百分点至6.55%。也就是说，2013年元旦起，房奴的还贷基准利率将被调至6.55%。
记者算了一笔账，以贷款100万元、期限以20年为例，如采取等额本息的还款方式，在7.05%的利率下，每个月的还贷月供为7783.03元。从元旦起，贷款利率下调到6.55%，那么月供款将减少至7485.2元，每个月减少的利息接近300元。
存定期或买国债可能更划算
每到年底，拿到了年终奖，以及平时的积累，有一定积蓄的购房者会想着提前把房贷还掉，减轻每月的房贷压力，但提前还款未必划算。享受到了7折利率的房贷客户，纵然加息后，利率依然很低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这样提前还款不如拿去存款，或者购买理财产品。
对于享受7折利率的老房奴来说，如果与银行签订了相关合同的前提下，按照调息后5年以上6.55%房贷基准利率计算，7折优惠后，利率仅为4.565%，相比5年期存款的年利率4.75%还低，此类存贷款利率出现了倒挂。而如果是纯公积金贷款，调息后5年以上公积金贷款利率由4.9%降至4.50%，同样低于同期定期存款利率。
理财师指出，排除其他因素干扰，5年以上的贷款者，如有较多闲钱，可以直接存5年定期，不但十分稳妥，所获得的存款利息收入还可以覆盖贷款利息支出，并且略有盈余。国债作为一种较为稳妥的理财方式。若是房贷享受8折或以下的优惠，有足够闲钱，也可以购买5年期国债，不但在降息周期内可以锁定较高，还可以完全覆盖房贷的利息支出。不过，由于国债是不定期发行，而且5年期国债由于可观，相对比较“走俏”，大多开售当天便面临售罄。如果投资者有购买需求，得多加留心发行信息。
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