信用卡的钱为什么不能用于买房、投资？

8月26日，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（下称《意见》）称，辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控，必要时要求客户提供发票等购物凭证，确保个人信用卡透支用于消费领域，不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域。

《意见》内容主要归纳为以下几点：

1 银行开户进一步规范：同一客户在同一商业银行只能开立一个Ⅰ类户，开立借记卡原则上不超过4张；同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不超过3张。同时，严禁银行卡及相关绑定业务通过攀比赠送、竞相折扣、加码优惠等促销手段开展恶性竞争。

2 加强授信审批管理：严格执行统一授信管理，对客户名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款授信额度、现金提取授信额度等合并管理，不得突破设定总授信额度上限，并将客户名下他行信用卡授信额度纳入本行授信额度合并管理。辖内商业银行应重视审查还款来源，建立合理的收入偿债比例控制机制；对于信用卡专项分期业务，不得因合作机构的风险补偿措施而放松审批条件。

3 客户授信额度重检：商业银行应至少每年一次对客户授信额度进行重检，对于风险程度较高的客户应加大重检频次。同时合理设定临时额度的调升频率、有效期和时间间隔，单次临时调升额度不得超过一个账单周期，且不得无审批循环使用。

4 审慎信用卡分期业务风险资产分类标准：建立审慎的信用卡分期业务风险资产分类标准，不得对单笔交易拆分风险资产分类，出现时，应以最长天数确认该笔交易的风险资产分类结果。北京市辖区商业银行不得对已办理分期的透支余额再次办理分期，有个性化分期还款协议的除外；签订个性化分期还款协议后尚未偿还的透支余额应直接划分为次级或可疑类资产。

5 加强防范信用风险：加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。

根据北京银保监局的《意见》规范，不难看出，一方面信贷资金将更多进入实体经济，另一方面，控制信用透支进入非消费领域，有利于防范金融风险，进一步建立完善的金融市场体制。

信用卡的钱为什么不能用于买房、投资呢？

首先，信用卡的额度一般不够买房，如果只是用来支付首付，这就是在房贷之外又加了一笔债务，双重债务下持卡人还款能力大大下降，出于风险考虑，监管部门不允许用信用卡来支付首付。假如用信用卡付首付被银行查到银行会让你证明自己不是用于购房，如果无法证明，可能会让你结清欠款并降额处罚。用信用卡刷首付时，由于金额巨大，很多人会用多张信用卡一起刷，如果有些银行风控比较严格，可能会怀疑客户有套现的嫌疑，套现本身就是一种违法行为，轻则被银行追回资金封卡，重则征信被计入不良信用记录。此外，大额刷卡后要是出现或者其他问题，以后想申请提额也没那么容易了，碰到严格银行可能还会降额、封卡。

其次，信用卡还款的时间和金额是确定的，但投资的风险和却是不确定的。投资不存在稳赚不赔，尤其是高风险的炒股投资，亏损的比例要远大于赚钱的比例。拿自己的钱去投资，即使亏了也是自己承担后果。可是如果你是拿套现信用卡的钱去投资，就相当于是借外债，而且这种外债下个月就得还，此时投资者的心态就会急于赚快钱，避免资金断链，在投资决策时容易丧失理智。

另外，不只是信用卡，其他消费贷也不能用于买房、投资。监管机构已经下发系列文件，严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。银行禁止信用卡用于买房、投资不仅是为了降低还款风险考虑，同时也能让持卡人更加谨慎地对待购房、投资，避免持卡人出现债务危机，导致资金链断裂从而影响个人征信。