情侣“连心贷”，刺激楼市玩出花儿了

文｜邓浩志

为了刺激楼市，房贷新产品是层出不穷，有百岁贷、接力贷、合力贷，这两天某些银行还推出了“连心贷”。意思是未婚男女朋友可共同买房，一方申请的住房贷款，双方共同还贷。政策的根本目的就是增强购房者的贷款额度，增加市场购买力，从而推动房地产市场。

但这个新招还是有几点值得大家注意的：

1、买房之后双方感情破裂，房产处置会很麻烦。

毕竟双方没结婚，没小孩，家庭基础并不牢固，所以情侣分手的概率还是很高的。一但分手，共同物业处置就涉及很多问题。比如一方选择退出，另一方很可能无法单独还月供，怎么办？银行可不管感情的事，如果还贷违约，个人信用受损，房子甚至被银行没收，拍卖。又或者一方想退出，但另一方根本没有经济能力支付一方已经支付的首付和月供款。再比如双方都想放弃这个物业，但如果不是现房，可能根本卖不动，完全无法变现……总之问题多多，而且发生的概率非常大，毕竟没结婚，年轻人经济实力也不强。

2、这种产品受不受市场认可？

理论上情侣间都已经考虑共同买房的，应该离结婚也不远了，目前我们观察到的情况多半是，要么以个人名义买房，视为婚前财产，万一婚后有问题，对自己有保障。要么就干脆等领结婚证后再买，一同承担责任，婚后财产处置办法也是清晰的，毕竟男女朋友关系并非是一种法律关系。所以“连心贷”适用的应该是长期共同生活的，但又始终不登记结婚的情侣。这种情况，目前国内无论是传统观念，还是财富分配上，多数人并不接受。所以“连心贷”这种产品就算推出，甚至大范围推广，愿意使用人应该也不会很多。所以对楼市复苏的帮助也不会太大。而据了解，“连心贷”并非“新玩法”，早在2014前就曾出现。但因其总体业务量较小，并未被市场关注到。这可能也印证了市场对这种贷款产品的反应。

3、买一套房，消耗两个首次购房指标，非常不划算。

当前楼市首次购房指标是非常值钱的，因为在多数城市，首次购房首付比例更低，贷款利息更低，部分城市甚至会降低税费额外给予补贴等。但“连心贷”申请人应为男女双方，所购住房也归双方共有，所以一套房消耗了两个首次购房指标，非常不划算，尤其是在购房指标极为金贵的大城市。

4、房贷新产品频出，本质上是商业银行目前贷款额度充足，大量资金继续寻找出路的结果。不但如此，经营贷，消费贷等流入楼市也是因为这个原因。所以如果换一个角度考虑，这么多资金进入房地产市场，核心城市房价今年再次展开一轮行情，恐怕也可能是个大概率事件。