央行鼓励:存量房利率加点幅度可调整,你的贷款银行愿意吗?

央妈为了减轻房奴的压力，也是拼了。

就在今日（7月14日），央行货币政策司司长邹澜接受媒体采访表示：支持与鼓励商业银行与借款人自行协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的贷款。

正常来说，房贷放款后，加点幅度在合同期内是不可以变更的。

比如：前几年在基准基础上加65个基点，即4.85%+65=5.5%的贷款利率。65基点的加幅必须在借款合同期内执行完毕，期间不会调整的。

而4.85%作为基准利率，则是跟随央行的基准而调整。现在的LPR基准值是4.2%，故而执行利率是4.2%+65=4.85%。

有人会有疑问：贷款基准利率都已经跟随LPR浮动了，变更合同还有什么意义，我直接提前还款不是更好吗？

道理是这样没错，但大家要读懂趋势啊：LPR正处于下降周期，月供只会越来越少，加上如果提前还款需要筹集一笔贷款本金，对普通借款人来说，必定会资金压力徒增。

假设银行真的愿意变更合同：基准按照4.2%，从加点变为不需要加点。还有什么理由提前还款呢？

银行的潜台词是：宁可牺牲部分利息，也不想看见扎堆提还而损失更多利息。???????????????????

但有一种情形是不建议重签的，那就是原合同的利率本身就是下浮的（又称：基准利率打折）。除非，银行允许再多给下浮折扣。???????????????????????????????????????????????????????

早在2009年，笔者在银行的一笔存量房贷，银行主动把我的利率折扣从85折下调到7折。

如果各个银行之间，允许转换贷款银行，放款的依然是房贷，而执行的则是最新的市场利率，这个让银行和借款人自主选择，也是一个很好的思路。

今后的贷款能否基准利率和优惠幅度也可以随行就市呢？如果可以，将来也就不存在调整存量房房贷利率的困扰了。

虽然以上政策还没正式发文，但我们看到的是一种趋势，对于存量贷款和新增房贷来说，无疑都是好消息。

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你们的房贷利率又是多少？评论区聊聊。