最近有消息称,广州房贷最低利率是3.35%,这是怎么做到的?
大家知道,广州执行的政策是在LPR基础上-10BP,当前5年期的LPR值是3.95%,故而广州执行的房贷利率是3.95%-10BP=3.85%。当前各个银行普遍执行了这个最低的利率,即便有银行愿意降低利率,也是受到政策约束,暂时不能更低。
我们再来看,LPR1年期的利率是3.45%,我们会惊奇地发现,减去10BP,刚好是3.35%。
所以这两者有关系吗?
没错,银行的做法是,将申请30年的房贷分为两部分:
第一部分是5年期,先息后本(注意只需要还利息,不需要还本金,月供压力很低),这个利率是3.45%-10BP=3.35%
第二部分是25年期,等额本息、等额本金都可以,这个利率是3.95%-10BP=3.85%
当前有银行按照这个方法,变相降低了利率。
举例来说,小王看中了一套房子要买,需要办理房屋按揭。他是首套房,贷款额度100万,打算贷30年。假如按常规的等额本息、年利率3.85%、贷款30年来计算,他每个月的月供约为4688.08元,一共需要还360期。
如果小王选择了银行新推出的这个优惠套餐,那么,前5年,他的月供只需要2791.67元,一共还60期;后25年,他的月供是5195.90元,一共还300期。
这么一对比,前5年小王的月供大幅降低了(4688.08-2791.67=)1896.41元。对于年轻人来说,每个月的生活成本降低接近2000元,是非常减压的。随着小王工作资历增长、薪酬增加,5年后的月供高了一些,相信还款难度也不大。
综合来说,这个还款方式是可进可退。可进,即是说一共可以还30年;可退,那就是享受了5年的低利率,尤其是只需要还利息,月供压力极低。
当然,总利息支出是比较高的。但是有一部分客户可能5年后就卖房,或者其他原因提前还款。那么按现在的政策,他们能享受到低利息的5年优惠,又不用完全缴付全部利息,这种情况还是值得选择的。
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