组合贷款，99%的人算错了这一点！

最近小编看了一篇文章，内容是关于组合贷款的。里面提及在个别楼盘买房，如买家做组合贷款，相比商业贷款的总价要贵不少，一番比较之后，得出一个结论：两种贷款方式总价相差8万，所以在公积金贷款60万的情况下，组合贷款月供超过15年才比商业贷款划算。

Excuse Me？

月供要超过15年才划算，这组合贷也太鸡肋了吧！

我过几年换房不就亏了?

事实真的如此吗？

组合贷比商业贷款要来的省钱，这100%正确！

但，它算错了一点！

我们先重新算一次上文提及的两种贷款方式的数字：

表里的数字很清楚，组合贷款比商业贷款每个月可以省下474元，30年下来可以省下22万大洋！所以说组合贷款比商业贷款省钱，是毫无疑问的，可以大大减轻买家的供房压力。

错在哪里呢？

错在“组合贷月供超过15年才相比商贷有优势”这一结论！

看回首付和贷款金额。

一：组合贷63万，商贷60万，即组合贷首付多给3万。

二：组合贷贷款145万，商贷贷款140万，即组合贷多贷5万。

错误结论：因为两者相差了8万，而月供差额474元，80000/474/12=14年，所以组合贷月供14年才能弥补两者的总价差，14年后才开始省钱。

其实，很多人都忽视了，两种贷款方式中，购房者真正需要多给的钱，是首付的3万大洋，因为30年期月供差（商贷140万-组合贷145万）等于474元。所以正确的结论是：30000/474/12=5.27年，也就是组合贷第6年开始就比商贷省钱，每个月省474元。

这一看，组合贷款没那么鸡肋，更可爱了哈哈

那怎样才能用到组合贷款呢？

首先，你得在广州有近1年的缴费记录（非广州户口需近2年）；其次要符合申请按揭条件，征信要好，公积金贷款审核比商业贷款更严格；最后根据公式算出你的贷款额度。

计算公式为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数=可贷款额度

要注意贷款有限额，广州标准：个人公积金贷款限额60万，家庭公积金贷款限额100万。

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