买房不容易，特别是对于小白，一路上要打怪升级，一把辛酸一把泪，一不留神就会掉进大坑。今天，网友罗斯就找房产君爆料，说他被坑死了，并且强烈要求把他的掉坑经历写出来，警醒大家。
| 示意图， 拍摄：广州房产，未经许可，切勿转载
事情是这样的，3月12日，罗斯看到增城一热盘打出首付12万买房的新闻，心动了，想借此机会在广州安家，于是联系了某知名渠道公司的中介。3月30日，罗斯在中介陪同下第二次到该楼盘看房，打算认购一套房源，并交了5000元诚意金。3月31日晚上，罗斯下班后，随同中介第三次到售楼处看房，当场交了1.5万元定金。
| 示意图，图源：视觉中国，已获授权当晚，罗斯表示自己首付不够，于是现场两位楼盘销售，加上两位渠道中介，四人轮番给他“出谋划策”，说可以通过首付贷凑足首付。经过一晚上的沟通协调，罗斯在4月1日凌晨签订了楼盘认购书。是的，你没有看错，因罗斯首付不够，销售和中介共四人陪他在售楼处想了一晚上的办法，通宵达旦、彻夜未眠，当中一位销售还是特意给罗斯安排的，充当“老师”的角色，指点迷津。中途罗斯曾担心无法承受高额月供，销售和中介表示这不是问题，他们建议罗斯可让父母帮忙，或刷信用卡，甚至于还能通过下班时间跑滴滴等手段来增加收入。
| 注：3月30日更正为3月31日罗斯签完认购合同后，楼盘销售以分期付款过期需缴纳滞纳金为由，提醒罗斯办理贷款。
| 罗斯与楼盘销售聊天截图这时，罗斯才意识到自己无法同时承担首付贷月供+房贷月供，回想起当时签合同的感觉，罗斯说，“我凌晨签订合同那会有点神智不清，飘飘欲仙了。”
| 罗斯聊天截图，注：上图所说的当晚实为4月1日凌晨按照房款总价约132万，首付3成贷款30年算，等额本息月供5103元；首付贷30万5年月供6200元（前两个月，利息为8.5厘，月供7550元），两者加起来，意味着罗斯前五年每月还款金额达到11303元，远超他的收入。
| 销售给罗斯计算的价格表
发现问题后，罗斯焦虑到睡不着，因为他还意识到如果不履行购买合约，就要负担房款15%的违约金，也就是约20万元，这对于他就是一笔天文数字。幸好，罗斯发现该楼盘曾承诺，可以无理由退房，否则这个后果，他将难以承担。今日，咨询律师后，罗斯得到的建议是，先给楼盘发解除认购的告知书，同时将楼盘无理由退房的广告到公证处做好公证。截止发稿前，楼盘方面还未作出回应。
值得注意的是，罗斯的案例涉及一个关键问题——首付贷。一如字面意思，首付贷就是当你想买房，但首付不够时，可以通过首付贷将首付款凑齐。不过，首付贷可不是什么好东西，它就像一杯带着芬芳的毒酒，散发着诱人的气息，可一旦喝下去，你就有可能房子买不成，还要承担严重后果。首先，法律明文规定首付贷是违规的。广东南方瑞德律师事务所曹纯珂律师就指出：根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，购房者通过首付贷凑首付的做法是违规的。
同时，曹纯珂律师认为首付贷为变相的消费贷，这对于购房者而言，隐藏诸多风险。其一，还款压力巨大。一般首付贷期限较短，多为五年，每月还款金额较高，而且购房者同时还要还房贷，两者叠加，压力可想而知。其二，购房者一旦停贷断供，将被提供首付贷的金融机构起诉。一般金融机构的违约条款较苛刻，如借款人，滞纳金、罚息、违约金都会被主张，违约成本大。
| 图源：视觉中国，已获授权其三，首付贷如果审批不过，购房者将面临楼盘首付困难的资金风险和违约风险。一般购房者通过中介办理首付贷金融服务，要先签认购书，并支付定金，中介才根据购房者提供的贷款资料办理首付贷。如果首付贷审批不通过，购房者就要在短期内另寻途径筹款支付楼盘首付款。否则，开发商会根据《认购书》解除认购合同并向购房者主张违约责任。其四，首付贷是违规的，如果银行发现就会收回放款，而此时购房者已签订购房合同后，无法支付房款，同样面临楼盘的违约责任。看到这里，在资金不足的情况下，你还敢随便去通过首付贷、装修贷、消费贷等途径去买房吗？
广州房产2020-04-09 15:31:50
